CREDITOS DE TODO TIPO

RESUMEN PROGRAMA "GESTION SOCIAL" CONDUCE JESUS ZAPATA JUEVES 30 DE MAYO DE 2013

PERSONAS FISICAS :  Principales obstáculos

Temor y/o desconfianza por desconocimiento

Buró de Crédito sano

Comprobar ingresos a través de recibos de nómina, depósitos bancarios o declaraciones de impuestos.

   Tipos de crédito:

Crédito Revolvente: Tarjetas de Crédito, con un monto de Línea (máximo a disponer) Los clientes de tarjetas de crédito pueden tener diferentes formas para pagar el uso de su línea de crédito, por regla general debe pagarse lo que se utiliza en su totalidad para no generar intereses. Si optan por realizar un pago menor al total facturado en el período (llamado Pago Mínimo), el saldo genera una nueva deuda a la que se le aplica la tasa de interés vigente.

Crédito tradicional (PERSONAL-NOMINA): Préstamo que contempla un pago fijo a convenir y no tiene un destino específico necesariamente, lo hay con garantía (Simple Hipotecario) o sin garantía (quirografario), es decir firmando un pagaré.

Crédito de consumo: Préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de servicios (autos, muebles) lo otorgan tanto los bancos como las tiendas departamentales o empresas de fin específico como la financieras de autos.

Crédito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas, bodegas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (5 a 30 años, aunque lo habitual son 20 años).

Adquisición (nuevo o usado) combinado con INFONAVIT-FOVISSSTE

Adquisición terreno y construcción, terminación obra, Remodelación

Liquidez hipotecaria (ya se cuenta con el inmueble escritura y libre de gravamen)

PFAE (COMERCIANTES, PROFESIONALES INDEPENDIENTES, HONORARIOS O PYMES)

Buró de Crédito sano

Planeación-organización de tipo “administrativo” (Proceso admon):

Capital de trabajo revolvente: toma y paga 2 años con 6 meses para pagar

Con aval con relación patrimonial con inmuebles SIN GRAVAR O HIPOTECA

Tasas: 14 prom. Bancos al 24% (Sofom) 500 mil a 2 millones con 2-3 años de operación evidencia:

Alta SHCP

Declaraciones fiscales

Estados financieros depende institución

Activos fijos: arrendamiento o compra de equipo, maquinaria con las propias garantías del crédito

Específicos: Consultorios, Oficinas, local comercial, bodega (experiencia haciendo la actividad)

Construcción de vivienda 3 años haciendo desarrollos similares

Licitaciones de prestación de servicios u obra al sector público

Proyectos de inversión a largo plazo

OTRAS MODALIDADES:

Factoraje de cuentas por cobrar a empresas AAA (ventas)

Factoraje de contratos con el sector público (DF y estados si tienen mucha experiencia vendiéndoles)

OPCION Liquidez hipotecaria: por regla general los bancos solicitan antigüedad en tu experiencia de negocio comprobable mínimo de 2 años, por lo que si quieres emprender algo y no tienes el capital suficiente puedes optar por para emprender como asalariado-jubilado o independiente:

Préstamo del 50% del valor del inmueble a largo plazo (10 y hasta 15) tasas mayores a los de un hipotecario pero menores a un PYME aunque hay que tener ingresos comprobables para solicitarlo.

CARACTERISTICAS GENERALES DEL HIPOTECARIO:

1.    Deducibilidad: Hoy en día puedes deducir los intereses reales que pagas cuando obtienes un crédito.   Empleados o profesionista independientes y empresarios, cualquiera

2.     El deducible lo puedes aplicar a Prepagos a capital: puedes prepagar tu crédito hipotecario al ritmo que lo desees. SIN PENALIZACION.

3.     Seguros: En la actualidad todas las hipotecas cuentan con tres y hasta cinco tipos de seguros: de daños, seguro de vida y de desempleo, incapacidad total o permanente y contenidos (muebles y electrónicos) incluso asegurar al cónyuge.

Tips finales:

1.     Nunca firmes un Contrato de compra-venta sin la asesoría de un profesional

2.     Por política general los bancos no aceptan compra-ventas de propiedades de remate judicial, bancario o prescripciones por juicios cuya antigüedad sea inferior a 10 años, e incluso hasta 15 años.

3.     Gastos que implica la obtención de un crédito hipotecario: enganche, comisión de apertura, avalúo, gastos notariales, predial, mantenimiento, mudanza, amueblado

4.     El pago de la hipoteca es algo que aunque se haya considerado dentro de tu capacidad de pago y en consecuencia endeudamiento para que el banco te lo autorizara, deberás considerarlo TU dentro de tu presupuesto mensual durante todo el plazo de pago

5.     Resulta importante mencionar que el retraso de un mes (2 días) en el pago de tu hipoteca reflejado en tu buró de crédito, te impedirá obtener un nuevo crédito hipotecario a futuro por un plazo mínimo de 6 años

6.     Finalmente si pagas un renta actualmente considera hacer un ahorro para un enganche mínimo del 10% del valor del que actualmente rentas y aplica para un crédito hipotecario, siempre será igual el riesgo de dejar de pagar la renta que de una hipoteca.

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http://www.youtube.com/watch?v=ABCdLTdCenI