RESUMEN PROGRAMA "GESTION SOCIAL" CONDUCE JESUS ZAPATA JUEVES 30 DE MAYO DE 2013
PERSONAS FISICAS : Principales obstáculos
PERSONAS FISICAS : Principales obstáculos
Temor y/o desconfianza por
desconocimiento
Buró de Crédito sano
Comprobar ingresos a través de recibos de nómina, depósitos bancarios o declaraciones de impuestos.
Tipos de crédito:
Crédito Revolvente: Tarjetas de
Crédito, con un monto de Línea (máximo a disponer) Los clientes de tarjetas de crédito
pueden tener diferentes formas para pagar el uso de su línea de crédito, por
regla general debe pagarse lo que se utiliza en su totalidad para no generar
intereses. Si optan por realizar un pago menor al total facturado en el período
(llamado Pago Mínimo), el saldo genera una nueva deuda a la que se le aplica la
tasa de interés vigente.
Crédito tradicional
(PERSONAL-NOMINA):
Préstamo que contempla un pago fijo a convenir y no tiene un destino específico
necesariamente, lo hay con garantía (Simple Hipotecario) o sin garantía
(quirografario), es decir firmando un pagaré.
Crédito de consumo: Préstamo a corto o mediano plazo (1
a 4 años) que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de servicios (autos,
muebles) lo otorgan tanto los bancos como las tiendas departamentales o
empresas de fin específico como la financieras de autos.
Crédito hipotecario: Dinero que entrega el banco o
financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la
construcción de viviendas, oficinas, bodegas y otros bienes raíces, con la
garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es
pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (5 a 30 años, aunque lo
habitual son 20 años).
Adquisición (nuevo o usado) combinado
con INFONAVIT-FOVISSSTE
Adquisición terreno y construcción,
terminación obra, Remodelación
Liquidez hipotecaria (ya se cuenta con el inmueble escritura y libre de gravamen)
PFAE (COMERCIANTES, PROFESIONALES INDEPENDIENTES, HONORARIOS O
PYMES)
Buró de Crédito sano
Planeación-organización de tipo “administrativo” (Proceso
admon):
Capital de trabajo
revolvente: toma y
paga 2 años con 6 meses para pagar
Con aval con relación
patrimonial con inmuebles SIN GRAVAR O HIPOTECA
Tasas: 14 prom. Bancos al 24% (Sofom) 500 mil a 2 millones
con 2-3 años de operación evidencia:
Alta SHCP
Declaraciones fiscales
Estados financieros depende institución
Activos fijos: arrendamiento o compra de equipo,
maquinaria con las propias garantías del crédito
Específicos: Consultorios, Oficinas, local
comercial, bodega (experiencia haciendo la actividad)
Construcción de
vivienda 3 años haciendo desarrollos similares
Licitaciones de
prestación de servicios u obra al sector público
Proyectos de inversión
a largo plazo
OTRAS MODALIDADES:
Factoraje de cuentas por cobrar a empresas AAA (ventas)
Factoraje de contratos con el sector público (DF y estados si
tienen mucha experiencia vendiéndoles)
OPCION Liquidez
hipotecaria: por
regla general los bancos solicitan antigüedad en tu experiencia de negocio
comprobable mínimo de 2 años, por lo que si quieres emprender algo y no tienes el capital suficiente puedes
optar por para emprender como asalariado-jubilado o independiente:
Préstamo del 50% del valor del inmueble a largo plazo (10 y
hasta 15) tasas mayores a los de un hipotecario pero menores a un PYME aunque
hay que tener ingresos comprobables para solicitarlo.
CARACTERISTICAS
GENERALES DEL HIPOTECARIO:
1. Deducibilidad: Hoy en día puedes deducir los intereses reales
que pagas cuando obtienes un crédito. Empleados o profesionista independientes
y empresarios, cualquiera
2. El deducible lo puedes aplicar a Prepagos
a capital: puedes prepagar tu crédito hipotecario al ritmo
que lo desees. SIN PENALIZACION.
3. Seguros: En la actualidad todas las hipotecas cuentan con tres y
hasta cinco tipos de seguros: de daños, seguro de vida y de
desempleo, incapacidad total o permanente y contenidos (muebles y electrónicos)
incluso asegurar al cónyuge.
Tips
finales:
1. Nunca firmes un Contrato de compra-venta sin la asesoría de un profesional
2. Por política general los bancos no aceptan
compra-ventas de propiedades de remate
judicial, bancario o prescripciones por juicios cuya antigüedad sea
inferior a 10 años, e incluso hasta 15 años.
3. Gastos que
implica la obtención de un crédito hipotecario: enganche, comisión de apertura,
avalúo, gastos notariales, predial, mantenimiento, mudanza, amueblado
4. El pago de la hipoteca es algo que aunque se haya
considerado dentro de tu capacidad de pago y en consecuencia endeudamiento para
que el banco te lo autorizara, deberás considerarlo TU dentro de tu
presupuesto mensual durante todo el plazo de pago
5. Resulta importante mencionar que el retraso de un mes (2
días) en el pago de tu hipoteca reflejado en tu buró de crédito, te impedirá
obtener un nuevo crédito hipotecario a futuro por un plazo mínimo de 6 años
6. Finalmente si pagas un renta actualmente considera
hacer un ahorro para un enganche mínimo del 10% del valor del que actualmente
rentas y aplica para un crédito hipotecario, siempre será igual el riesgo de
dejar de pagar la renta que de una hipoteca.
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