1.-
Principales obstáculos a los que nos enfrentamos
• Temor y/o desconfianza para tramitar un crédito
ante una Institución Financiera, por desconocimiento:
• Desconocimiento del reporte de Buró de
Crédito:
• Falta de orientación y oportunidades
cuando no se puede comprobar ingresos.
BURO DE CREDITO
Consideraciones para mantener un buen buró de crédito:
• Un banco, tienda comercial o
empresa de telefonía y actualmente el Fisco (SHCP) "nos envía al buró", la razón es que cuando se otorga un crédito, por que es un crédito,
no nos regalan el dinero, el banco o institución está obligado a crear
"reservas" que garanticen ese crédito, ya que cuando no pagaste la
vez anterior, dejaste ya un antecedente de que no eres buen pagador pues hay un
antecedente de que no pagas, entiendes? O sea la probabilidad de que no vuelvas
a pagar es del 100% y por eso quien decidiera prestarte, estaría apostando a
que no le pagues.
•
Ahora hay que explicar qué es el Buró de
Crédito: El Buró de Crédito funciona con base en reportes de las empresas que
otorgan un crédito. El buró de crédito no es un ente que califica a los
deudores o a las personas, simplemente es una empresa que recopila los
reportes de los otorgantes de crédito y los agrupa bajo tu nombre, da un servicio a quien quiera otorgar un
crédito, proporcionando tus antecedentes de pago bajo un "Reporte estandarizado" que contiene la información importante para verificar tu calidad o solvencia como pagador de crédito, ya efectuado el reporte
lo pone a disposición de cualquier entidad financiera o comercial que lo
solicite.
•
El buró de crédito no pone malos reportes, no califica ni elimina tus malos antecedentes, pero
si puede quitarlos ya que funge como "árbitro" entre las entidades que prestan y las personas a las que se les presta, o sea que si tu desconoces esa deuda o ya la pagaste y no han eliminado el impago, a través del buró puedes solicitar que sea corregido. Si en alguna ocasión te retrasaste más de 3 meses en pagar
una deuda o si la liquidaste en un monto inferior al adeudado (quita) por
negociación con el banco o con un Despacho, tendrás un mal historial y no
podrás ser sujeto de crédito, pero si liquidaste en su totalidad aunque te hayas tardado y no lo han corregido,
puedes impugnar o solicitar que se limpie tu historial. www.burodecredito.com.mx
TIPO DE CREDITOS PERSONALES O A PERSONAS FISICAS
Consideraciones para mantener un buen buró de crédito:
•
Crédito Revolvente: Tarjetas de Crédito, con
un monto de Línea (máximo a disponer) Los clientes de tarjetas de crédito
pueden tener diferentes formas para pagar el uso de su línea de crédito, por
regla general debe pagarse lo que se utiliza en su totalidad para no generar
intereses. Si optan por realizar un pago menor al total facturado en el período
(llamado Pago Mínimo), el saldo (la diferencia entre lo facturado y lo pagado),
genera una nueva deuda a la que se le aplica la tasa de interés vigente para el
período y se adiciona al saldo de deuda de esta modalidad. Esta deuda puede ser
pagada de manera diferida en el tiempo sin plazo predeterminado, sin embargo el
costo al final es muy alto en México.
•
Crédito tradicional (PERSONAL O DE LIQUIDEZ):
Préstamo que contempla un pago fijo a convenir y no tiene un destino específico
necesariamente, lo hay con garantía (Simple Hipotecario) o sin garantía
(quirografario), es decir firmando un pagaré.
•
Crédito de consumo: Préstamo a corto o
mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de
servicios (autos, muebles) lo otorgan tanto los bancos como las tiendas
departamentales o empresas de fin específico como la financieras de autos.
•
Crédito comercial: Préstamo que se
realiza a empresas
de indistinto tamaño para la adquisición de bienes, pago de servicios de la
empresa o para refinanciar deudas con otras
instituciones y proveedores de corto plazo.
•
Crédito hipotecario: Dinero que entrega
el banco o financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la
construcción de viviendas, oficinas, bodegas y otros bienes raíces, con la
garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es
pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (5 a 30 años, aunque lo
habitual son 20 años).
•
Crédito consolidado o reestructuración de
pasivos: Es un préstamo que añade todos los otros préstamos que usted tiene
en curso, en uno único y nuevo crédito permitiendo bajar la tasa de interés de
los créditos a corto plazo y pagar menor monto al mes
También mencionamos cuáles son los requisitos para solicitar un
CREDITO:
1. Ser
mayor de edad
2. Mantener
un sano historial de ahorro que puede iniciarse desde la niñez o juventud y que
te puede ayudar a obtener tu primer tarjeta de crédito para posteriormente y si
haces un sano uso de ella, de otro tipo de créditos como automotriz o hipotecario,
SI, actualmente la edad mínima para un crédito hipotecario es ¡¡¡18 años!!!!
3.
FORMAS
DE COMPROBAR INGRESOS PARA OBTENER CREDITO TARJETA DE CREDITO, AUTOMOTRIZ O
HIPOTECARIO:
a.
ASALARIADOS: 3 meses de recibos de nómina (datos del patrón, IMSS, nombre, etc.) o
sino cotizas en IMSS pero pagas ISR, con estados de cuenta donde te depositen
tu nómina.
b.
MIXTOS: Sueldo fijo asalariado (generalmente el SMV mínimo $2,460) más
COMISIONES, PROPINAS, VIATICOS, BONOS, AGUINALDO, FONDO DE AHORRO.
c.
INDEPENDIENTES-HONORARIOS (TRABAJA POR SU
CUENTA): Declaración de ISR
d.
INGRESOS POR RENTAS DE INMUEBLES: Declaración de ISR
e.
ESTADOS DE CUENTA DE AHORRO O INVERSION (3 MESES SIN HABERLO RETIRADO)
f.
PROGRAMA DE AHORRO (CUENTA DE AHORRO, DEBITO, CHEQUES 6 MESES
MINIMO VINCULADO A UN CREDITO HIPOTECARIO Y NO SE PUEDE RETIRAR PUES SIRVE DE
ENGANCHE). El ingresos máximo a ahorrar será el equivalente a la mensualidad
multiplicado por 3.
g.
ESTUDIO SOCIO-ECONOMICO (ECONOMIA INFORMAL
LICITA). Te envían a un
investigador de crédito a que te acompañe un promedio de 2 días en tu actividad
para hacer un encuesta de cuánto vendes
diario.
h.
RENTA CON OPCION A COMPRA: Si has cotizado
por lo menos 3 bimestres en el IMSS como asalariado, el infonavit te abre la posibilidad
de rentar una propiedad cuando aún no alcanzas la puntuación requerida (116
puntos) para obtener el crédito, debe ser una vivienda nueva de los
desarrolladores que participan en el programa y la opción de renta puede ser de
6 ó 12 meses, la vivienda no puede tener un valor mayor a $636 mil, la ventaja
es que el precio de la venta es que se pacta desde el inicio de la renta con lo
que aseguras que no se incremente el precio durante el período de renta y si
fuiste un pagador puntual de renta, al momento de ejercer el crédito, el
vendedor te deberá bonificar una porción de las mismas que te servirá como
enganche para complementar con tu crédito infonavit
i.
Crédito seguro Infonavit: Programa de
ahorro con entidades financieras participanetes (BANSEFI), que te ofrece
posibilidad de alcanzar la puntuación mínima establecida para obtener tu
crédito a través del ahorro constante de un monto que tu conoces desde el
principio y una vez alcanzado poder acceder a tu crédito infonavit o cofinavit.
POR QUE ES IMPORTANTE DARNOS O
QUE NOS DEN DE ALTA EN IMSS NUESTRO PATRON O NOSOTROS COMO PATRONES?
1. Tener
seguridad Social en caso de una enfermedad que nos incapacite, accidente, edad
avanzada.
2. Tener
un ahorro para el retiro a través de las aportaciones en la Afore
3. Tener un ahorro para adquirir una vivienda y un ahorro acorde a nuestro
salario REAL
